Частные пенсионные фонды — альтернатива государственной солидарной системе
Национальная комиссия по финансовому рынку дала официальное разрешение на запуск механизма дополнительной пенсии. То есть, в Молдове появятся частные пенсионные фонды — альтернатива государственной солидарной системе.
Собственно, один из фондов был зарегистрирован ещё в 2024 году, но только сейчас появилась необходимая юридическая база.
О чём говорится:
Минимальный взнос – 300 леев, верхняя планка не ограничена. Вложенные средства инвестируются и капитализируются.
Упоминаются послабления по налогам. Уточняется, что средства становятся доступны при достижении пенсионного возраста, установленного законом. И что привлекательно, пенсионные вклады, в случае чего, будут переданы вашим наследникам.
Там много чего ещё обещают, в том числе и высокую степень защиты вкладов.
Ну прямо картина маслом по финансам. Так и хочется вытрясти кошелёк и отнести первый взнос.
Не прижились из-за бедности народа и недоверия
О частных (добровольных) пенсионных фондах говорят уже давно. Эксперты утверждают, что они ранее не приживались из-за отсутствия законодательной базы, недоверия к частным финансовым институтам и низкой платежеспособности населения. А что, собственно, изменилось? Закон нарисовали? Не факт, что он идеален, а скорее всего, наоборот. Хотя на словах всё звучит красиво. Но народ по-прежнему беден и никому не доверяет.
«Сегодня пенсионеров просто обдирают. По итогам инфляции в 2022 году, пенсию, с нарушением законодательства, проиндексировали только на 15%. Кроме того, индексация касалась только той части пенсии, что не превышает среднюю зарплату по стране, поясняет для «КП» в Молдове доктор экономических наук Михаил Пойсик. – Недовольство растёт. Поэтому они вытаскивают из своего прохудившегося портфеля идей такое решение. Никто не запрещал это делать раньше. Человек и без этого может откладывать деньги на старость, если они у него есть. Если бы власти сказали, что у альтернативных пенсионных фондов капитализация больше, чем в действующих банках, это можно было как-то понять. А сейчас ничего не ясно. Но банк даёт хоть какую-то гарантию. Возврат если не полной, то хотя бы значительной части суммы. На фоне роста внутреннего и внешнего долга они создают видимость того, что заботятся о пенсионерах, а на самом деле создают информационный шум».
Никто не застрахован от инфляции
Молдова, как мы заметили по собственным карманам, ничем не застрахована от инфляции. Никто не может дать прогноз в долгосрочной перспективе, тем более, что у нас наблюдается элемент обрушения экономики. Такие вопросы должны оговариваться частным пенсионным фондом. Иначе получится, что на накопленную в фонде сумму вы сможете приобрести, к примеру, велосипед. На большее денег не останется.
«Надо учитывать, что средние показатели инфляции – как средняя температура по больнице. Учитывается как стоимость красной икры, так и стоимость минимальной потребительской корзины, уточняет Михаил Пойсик. – У бедняков и богачей разные «корзины».
Наши пенсионные взносы кому-то принесут прибыль
Не будем обольщаться и предполагать, что частные пенсионные фонды несут в себе элемент благотворительности. Это просто бизнес. И наши взносы кому-то принесут деньги. Так работают банки, но они не скрывают, что зарабатывают миллионы на наших вкладах и кредитах.
«В любом случае, работа частного пенсионного фонда подразумевает наличие или аренду помещений, оплату работы клерков и т.д. – это всё будет за ваш счёт. Государство к этому делу не имеет никакого отношения — говорит эксперт. – Такие фонды работают по принципу банков, но берут у вас деньги сегодня, а отдавать будут не известно когда.
Сложно говорить гарантиях, что такие фонды не обанкротятся или не исчезнут, когда под вопросом существование самой Молдовы. Власти хотят переложить проблемы на Румынию, но хочет ли она этого?»
Деньги на старость
Частные пенсионные фонды имеют право на существование и действовать параллельно государственному пенсионному фонду. Это даже правильно, и многие страны давно используют этот механизм. Но для этого у альтернативных фондов должно быть какое-то имя, которому доверяют. И должен быть какой-то серьёзный финансовый гарант.
Не стоит удивляться, если когда-то нам перестанут выплачивать пенсии и скажут, что не надо было надеяться на государство, а откладывать деньги на старость самостоятельно.
И мы, как всегда, будучи законопослушными гражданами, будем сами виноваты.
Что делать?
«Держать деньги в нескольких банках и в разных валютах. В евро, долларах и леях. Для того, чтобы не остаться вообще без ничего, советует Михаил Пойсик. — Все валюты под вопросом, да и банки тоже. Но мало кто из молодых людей задумываться над этим вопросом. Все хотят уехать. Так что создание частных пенсионных фондов – очередная афера, инициированная властью, чтобы создать видимость заботы о пенсионерах».
Ещё эксперты советуют вкладывать деньги в недвижимость. Но при нынешних ценах на жильё, мало кто может себе позволить такие вложения.
Комментариев нет